Пояснительная записка к законопроекту (Комитет Государственной Думы по государственному строительству и законодательству)

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА к проекту федерального закона "О внесении изменения в статью 1715 Уголовного кодекса Российской Федерации" Проект федерального закона "О внесении изменения в статью 1715 Уголовного кодекса Российской Федерации" (далее - законопроект) подготовлен в соответствии с разделом VI протокола заседания Правительства Российской Федерации от 27 ноября 2025 г. No 41 и направлен на противодействие деятельности нелегальных кредиторов. В соответствии с действующей редакцией статьи 1715 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ) уголовная ответственность за осуществление деятельности по нелегальному кредитованию в крупном размере предусмотрена в отношении лиц, ранее подвергнутых наказанию по части 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), предусматривающей административную ответственность за совершение повторного деяния, выразившегося в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление. Крупным размером признается сумма выданных потребительских кредитов (займов) свыше 3,5 млн. рублей (увеличена с 17 апреля 2024 г.). Нелегальные кредиторы в случае привлечения к ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ осуществляют "смену" индивидуальных предпринимателей - формальных поставщиков соответствующей нелегальной услуги и назначение на должность новых "номинальных директоров". Вследствие этого возникает необходимость заново привлекать таких лиц к ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ. Одновременно, с целью привлечения лица к административной ответственности по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ требуется установление факта повторного совершения административного правонарушения с учетом сроков давности привлечения к административной ответственности (один год). Таким образом, привлечение к уголовной ответственности по статье 1715 УК РФ в достаточной степени проблематично. По данным Банка России за период с 2022 по 2025 гг. по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ возбуждено 1 343 дела об административных правонарушениях, по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ - 240. Вместе с тем значительное количество нелегальных кредиторов продолжили осуществлять незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов после привлечения к ответственности по частям 1 или 2 статьи 14.56 КоАП РФ. При этом согласно имеющимся в распоряжении Банка России сведениям за рассматриваемый период возбуждено только 2 уголовных дела по статье 1715 УК РФ. Следует отметить, что, по информации Генеральной прокуратуры Российской Федерации, согласно данным статистического отчета "Реализация полномочий прокурора в производстве по делам об административных правонарушениях" за период с 2023 г. по первое полугодие 2025 г. к административной ответственности по статье 14.56 КоАП РФ привлечено свыше 1,4 тысячи лиц. Кроме того, по данным Банка России, на территории Российской Федерации действует свыше 95 сетей нелегальных кредиторов, в состав которых входит около 1 250 точек присутствия. Широкое распространение деятельности нелегальных кредиторов обусловлено в том числе несоразмерностью санкции по статье 14.56 КоАП РФ извлекаемой выгоде от незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), а также законодательными барьерами, усложняющими привлечение к ответственности по статье 1715 УК РФ. Обращает на себя внимание обозначенная Банком России проблематика, связанная с возможным увеличением в 2026 - 2027 годах количества нелегальных кредиторов в связи с переходом микрофинансовых организаций на обязательное использование биометрии. Предполагаемый рост обусловлен тем, что из-за неоднозначной кредитной истории спрос на заемные средства у 13 млн. клиентов микрофинансовых организаций может быть не удовлетворен, в том числе из-за низкого или нестабильного дохода. В то же время административная ответственность для потенциальных нелегальных участников рынка - физических лиц по статье 14.56 КоАП РФ не предусмотрена, а мера наказания по статье 14.1 (осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения) КоАП РФ не обеспечивает превенцию упомянутых регулятором рисков (штраф составляет до 2,5 тыс. рублей). В связи с этим законопроектом предлагается скорректировать диспозицию статьи 1715 УК РФ, предусмотрев уголовную ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению займов, совершенное в крупном размере, и наряду с этим установив ответственность лиц за неоднократное (более двух раз) нарушение требований законодательства о потребительском кредите, что позволит в полной мере способствовать разграничению соответствующих составов преступления, предусмотренного статьей 1715 УК РФ, и административного правонарушения при отсутствии конкретных отличительных характеристик. В случае принятия проектируемого федерального закона установление факта незаконного осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), совершенное в крупном размере, само по себе будет достаточным основанием для рассмотрения вопроса о возбуждении уголовного дела по статье 1715 УК РФ. Законопроект соответствует положениям Договора о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 г., а также положениям иных международных договоров Российской Федерации. В законопроекте отсутствуют требования, которые связаны с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности и оценка соблюдения которых осуществляется в рамках государственного контроля (надзора), муниципального контроля, привлечения к административной ответственности, предоставления лицензий и иных разрешений, аккредитации, оценки соответствия продукции, иных форм оценки и экспертизы, в связи с чем информация о соответствующем виде государственного контроля (надзора), виде разрешительной деятельности и предполагаемой ответственности за нарушение указанных требований или последствиях их несоблюдения отсутствует. Реализация положений законопроекта не повлияет на достижение целей государственных программ Российской Федерации, не повлечет изменения расходной части федерального бюджета. Реализация положений, предусмотренных законопроектом, не повлечет негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий реализации предлагаемых решений, в том числе для субъектов предпринимательской и иной экономической деятельности.